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Conta global Nomad: como funciona? É seguro? Vale a pena?

Atualizado: 18 de nov. de 2023


como funciona a nomad

A Nomad é uma conta global em dólar, com um cartão de débito internacional que funciona em mais de 50 países. Com ela você pode investir, guardar ou gastar dólares nas suas viagens ou em compras online. Essa conta digital te permite economizar até 10% em relação à outros métodos de câmbio, porque trabalha com um IOF de 1.1% e com o dólar comercial em vez de turismo. É a melhor opção hoje no mercado para levar dinheiro nas viagens.


Para abrir a conta é bem fácil, é tudo feito pelo celular e a Nomad está oferecendo até US$ 20 para quem abrir uma conta usando o meu código de convidado JULIAORIGE20 e adicionar dinheiro na conta em até 15 dias. O bônus é adicionado na sua conta global Nomad em até 1 dia útil depois do seu depósito e você já vai poder gastar!


Se você tem alguma viagem internacional marcada ou pretende viajar em breve, já abra a sua conta. O processo de entrar na Nomad é rápido, e você já consegue emitir um cartão virtual na hora, porém para chegar o cartão físico no Brasil pode levar até 40 dias.


Caso você não tenha 40 dias para esperar chegar o cartão, saiba que dá para adicionar o cartão virtual às carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay) e usar tranquilamente por aproximação.


Nesse post eu vou te explicar como a Nomad funciona, como abrir a conta, qual a segurança que ela oferece e quais as vantagens de viajar com o cartão internacional.


Nesse vídeo acima eu mostrei como funciona a conta global da Nomad na prática, durante minha viagem pro Uruguai


Como funciona a conta global da Nomad?

A Nomad é uma conta digital sediada nos Estados Unidos, em dólar, em que o seu dinheiro está assegurado pelo FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) em até US$ 250 mil. Ela funciona 100% digital, você faz tudo pelo seu celular, assim como o Nubank, por exemplo.


Como a conta é em dólar, seu dinheiro vai ficar ali guardado em dólares, mas pode ser gastado em outras moedas ao redor do mundo. Porque o cartão da Nomad é multimoeda, pensado justamente para quem viaja.


Para usar a conta é bem simples: você adiciona dinheiro criando uma transferência para si mesmo no app, em seguida aparecem os dados bancários para você fazer um PIX ou TED. Aí é só transferir da sua conta do banco normal, o dinheiro cai na Nomad em até 1 dia útil, mas a última transferência que eu fiz aqui demorou menos de 1 hora.


O seu dinheiro vai ficar ali na conta digital, que mostra o extrato e te notifica sempre que você usa, de forma super transparente. Você pode movimentar transferindo para outras contas Nomad, ou outras contas nos EUA, sacar novamente em reais, gastar usando o cartão de débito virtual ou físico, investir na bolsa de valores norte-americana, ou sacar em moeda local usando o cartão físico num caixa eletrônico.


A Nomad é para brasileiros, ou seja, tudo é em português, inclusive o suporte. Isso é um grande diferencial nesse tipo de solução de câmbio, que normalmente tudo é feito em inglês.


Abra sua conta na Nomad usando o código de convidado JULIAORIGE20 para ganhar até US$ 20 de cashback.


Atualmente o cartão da Nomad é aceito em 52 países (veja aqui quais) e a bandeira do cartão é Mastercard.


A Nomad é segura? É confiável?

Sim! A Nomad é uma fintech brasileira fundada por nomes importantes: Gabriel Pinto e Patrick Sigrist (co-fundadores do iFood), Lucas Vargas (CEO do Grupo ZAP/VivaReal) e Eduardo Haber (co-fundador da Advis). É uma empresa com foco em tecnologia, inovação e segurança, que busca simplificar a vida financeira num mundo globalizado.


É uma solução muito interessante para quem viaja para fora do Brasil, o IOF é baixo, a conta trabalha com o dólar comercial (e não o de turismo) e tem taxas de serviço regressivas (vão diminuindo conforme você usa a conta). Se você quer economizar essa é a melhor opção atualmente.


Para abrir a conta da Nomad você vai fazer tudo online, mas é preciso apresentar documento e fazer um vídeo com o documento. Isso garante que é você mesmo que está abrindo a conta. Você também vai definir uma senha exclusiva para a conta e outras para os seus cartões, virtual e físico.


Lembre-se sempre de usar o cartão virtual para compras online, assim você evita qualquer roubo de dados do cartão físico. E pode só bloquear ou cancelar o cartão no app e gerar outro em seguida, sem perder nada.


Além disso o seu dinheiro guardado na Nomad é assegurado pelo FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) em até US$ 250 mil. A FDIC é uma agência federal nos Estados Unidos que dá garantia em depósitos bancários, ou seja, não há risco de perder o dinheiro. É uma conta super segura.


Como abrir uma conta Nomad?

Para abrir uma conta Nomad é só entrar na sua loja de aplicativos via celular e baixar o app. Você vai precisar de:

  • Nacionalidade;

  • Nome que gostaria de ser chamado;

  • Número de telefone (brasileiro ou americano);

  • Data de nascimento;

  • CPF;

  • Endereço de e-mail;

  • Endereço completo no Brasil;

  • Código de convidado (para ganhar até US$ 20): JULIAORIGE20

O app da Nomad é bem intuitivo, ele vai te pedir os dados para abrir a conta (esse que eu listei acima) e depois vai te pedir para validar a identidade. É só tirar uma foto do seu RG, passaporte ou CNH e depois gravar um vídeo de 5 segundos falando que autoriza a abertura da conta, segurando o seu documento.


Eu usei a CNH para abrir a minha conta e foi bem rápido, em menos de 12hrs já estava ativa. Mas eles dão um prazo máximo de 2 dias úteis oficialmente.


Como ganhar o cashback de US$ 20?

Na hora de abrir a conta é preciso colocar o código de convidado JULIAORIGE20, tem que ser na hora de abrir, não dá para adicionar depois.


Para ativar o seu brinde do código de convidado é preciso adicionar dinheiro na sua conta em até 15 dias após a abertura. Eu fiz 2 dias depois e o meu dinheiro caiu em menos de 1h na conta Nomad. Já ativei o cartão virtual na mesma hora, que dá para adicionar nas carteiras virtuais (Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay).


O cashback é de 2% do valor que você adicionar na sua conta Nomad e o máximo de cashback é US$ 20.

conta nomad é segura
Minha conta Nomad

Como pedir o cartão internacional da Nomad?

O cartão virtual pode ser ativado instantaneamente após a aprovação da sua conta. E já dá para adicionar nas carteiras virtuais e usar por aproximação.


O cartão físico pode ser solicitado também logo após a aprovação, mas tem o tempo de entrega. Para endereços nos EUA a entrega é gratuita e leva até 10 dias. Já para endereços no Brasil a entrega pode levar até 40 dias e é grátis para quem já adicionou pelo menos US$ 1.000. Para quem ainda não movimentou esses mil dólares, é cobrado uma taxa de entrega de US$ 20, cobrada direto da sua conta Nomad.


É mais econômico mesmo?

A Nomad não tem taxa de abertura, nem de cartão, nem de manutenção ou de inatividade. A conta é completamente gratuita. Você só paga as taxas de câmbio.


Ter uma conta digital em dólar é a melhor opção hoje para quem quer fazer câmbio para viajar. É a forma mais barata, porque cobra um IOF bem menor do que o cobrado no uso do cartão de crédito internacional, por exemplo, e tem uma taxa de serviço baixa.


Também é mais barato do que trocar dinheiro numa casa de câmbio, que faz o câmbio em dólar turismo (sempre mais caro). Além de ser bem mais seguro andar com cartão do que com dinheiro em espécie.


Quais taxas são cobradas pela Nomad?

A fintech é bem transparente em relação às taxas cobradas.


Para adicionar dinheiro na sua conta você vai pagar: 1,1% de IOF + taxa de serviço de até 2%.


Essa taxa de serviço começa com 2% assim que você abre a sua conta, mas conforme você for transferindo dinheiro vai baixando até chegar em 1%. Então você pode pagar no máximo 3,1% para adicionar dinheiro na conta e no mínimo 2,1%.


Exemplo da minha transferência:

nomad é confiável

Caso você queira abrir uma conta de investimento na Nomad o IOF para adicionar dinheiro é de 0,38%.


As transferências entre contas Nomad são 100% gratuitas e as transferências para outras contas nos EUA cobram uma taxa de US$ 10. Para receber transferências também é gratuito, então caso você precise receber algum pagamento de contas nos Estados Unidos pode ficar tranquilo.


Para pedir o cartão físico é cobrado uma taxa de frete de US$ 20 caso você peça para entregar em um endereço no Brasil, se você ainda não tiver movimentado US$ 1.000. Caso você pega para entregar nos EUA ou já tenha adicionado mais de mil dólares, não tem taxa nenhuma.


Comparando com casa de câmbio

Trocar dinheiro na casa de câmbio é a segunda opção mais econômica depois do cartão internacional multimoeda. Só não é muito legal sair por aí com muito dinheiro na bolsa, né?


Na hora de viajar é importante ter algum dinheiro em mãos, então eu recomendo que você tenha um trocado na moeda local pela segurança. Caso você precise pegar um táxi na saída do aeroporto ou comprar um lanche, por exemplo. Mais ou menos 40 dólares é o suficiente para a maioria dos destinos de viagem.


Troque um pouco de dinheiro na casa de câmbio, para poder ter isso em mãos. Mas recomendo levar a maior parte em cartão.


Eu nunca viajo com dinheiro em espécie porque tenho medo de perder/ser roubada e porque não faz sentido financeiramente. Levo só um pouco por segurança e normalmente nem uso.


Mas vamos comparar quanto sairia trocar o dinheiro na casa de câmbio e na Nomad:


Com a cotação de hoje (01/08/2022) às 16h comprar dólares na casa de câmbio sairia:

US$ 1.000 = R$ 5.395 + 1,1% + taxa administrativa = R$ 5.454,34 + taxa (que depende da casa de câmbio, não tem como determinar)

(Dólar turismo R$ 5,395)


Atenção: o valor final ainda vai ser um pouco maior por causa da taxa da casa de câmbio, que varia conforme a loja, é necessário perguntar na hora.


Fazendo a mesma transferência na Nomad:

US$ 1.000 = R$ 5.177,20 + 1,1% + 2% = R$ 5.338,82

(Dólar comercial R$ 5,1772)


Além de ser mais caro trocar dinheiro na casa de câmbio eu particularmente não gosto de lidar com essa questão financeira com uma pessoa me atendendo, gera uma pressão para aceitar e muitas vezes não compensa de verdade.


E levando dinheiro apenas em mãos você vai ter que trocar o dinheiro todo de uma vez só. Tendo um cartão de débito internacional você pode adicionar dinheiro enquanto viaja.


Abra sua conta na Nomad usando o código de convidado JULIAORIGE20 para ganhar até US$ 20 de cashback.


Cartão de débito pré-pago de casas de câmbio

Outra solução oferecida pelas casas de câmbio é um cartão pré-pago de débito na moeda desejada. Que é uma opção melhor do que trocar dinheiro em espécie mas sai ainda mais caro. Isso porque o IOF cobrado nessa transação é 6,38% em vez de 1,1%, enquanto mantém a cotação do dólar turismo.


Então nessa mesma transação, com um cartão de casa de câmbio você pagaria:

US$ 1.000 = R$ 5.395 + 6,38% = R$ 5.739,20 + taxa administrativa

(Dólar turismo)


Comparando com cartão de crédito internacional

Se você tem um cartão de crédito internacional também vai conseguir fazer compras fora do país, ele é aceito em muitos países também. É uma boa reserva de emergência, mas só de emergência.


Usar o cartão internacional em viagens é a forma mais cara de viajar. Sério. É que é cobrado 6,38% de IOF em cima da transação + uma taxa de serviço/spread de mais ou menos 5% e a cotação utilizada não é a do momento da compra, é a da data de fechamento da fatura do seu cartão. Então você faz a compra mas não sabe quanto que vai pagar por ela no final.


Eu não recomendo de forma nenhuma usar o cartão de crédito pra fazer compras em viagem. Não vou nem fazer a conta de comparação porque não tem como, a cotação utilizada não seria a de hoje. Então é complicado de comparar. Mas são 11,38% de taxa!



Quais países aceitam o cartão da Nomad?


Américas

Argentina, Aruba, Bolívia, Brasil, Canadá, Chile, Colômbia, Costa Rica, Curaçao, Equador, em diversos territórios dos Estados Unidos (Porto Rico, Guam, Samoa Americana, Ilhas Virgens Americanas e Ilhas Marianas do Norte), Jamaica, México, Panamá, Paraguai, Peru, República Dominicana e Uruguai


Europa:

Alemanha, Áustria, Bélgica, Croácia, Dinamarca, Espanha, Estônia, Finlândia, França, Grécia, Holanda, Irlanda, Islândia, Itália, Luxemburgo, Mônaco, Noruega, Polônia, Portugal, Reino Unido, República Tcheca, Suécia e Suíça


Ásia:

Japão, Singapura e Hong Kong


Oceania:

Austrália


Oriente Médio:

Bahrein, Catar, Emirados Árabes e Israel


Abra sua conta na Nomad usando o código de convidado JULIAORIGE20 para ganhar até US$ 20 de cashback.


Como usar o cartão Nomad fora dos EUA:

A conta da Nomad é em dólar, mas pode ser usada em todos esses países acima. O cartão é aceito normalmente, a única diferença é que a maquininha de cartão pode perguntar se é para passar em dólar ou na moeda local. Escolha sempre a moeda local.


O cartão da Nomad converte automaticamente para a moeda local, sem taxas extras.


Ele utiliza a cotação do dia, que você pode sempre consultar na Calculadora Mastercard. É só você colocar a moeda que vai usar e pedir para converter, sempre com a taxa bancária em 0%.


conta nomad
Exemplo de conversão

Ou seja, você só vai pagar pelo câmbio 1x, ao adicionar dinheiro para a sua conta Nomad. Depois disso ele só vai converter para preço da outra moeda, sem IOF ou taxa de serviço.


Benefícios da conta Nomad:

  • Contas corrente e de investimentos em dólar e sediadas nos EUA

  • Sem taxas de abertura, anuidade ou manutenção

  • Até US$250.000,00 do valor da conta corrente assegurados pelo FDIC

  • Até US$500.000,00 do valor investido protegidos pelo SIPC

  • Câmbio de dólar na cotação comercial, com IOF e spread competitivos

  • Compras em mais de 50 países com cartão de débito internacional, fisico e/ou digital

  • Compatibilidade com Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay

  • Saques sem tarifa na rede Allpoint (e dois gratuitos por mês nos demais ATMs)

  • Envio de transferências domésticas nos Estados Unidos

  • Recebimento de transferências domésticas e internacionais sem taxas


Esse post foi desenvolvido em parceria com a Nomad (por isso é importante que você use o código de convidado JULIAORIGE20 para abrir sua conta e apoiar o blog!) e todas as informações colocadas aqui nesse texto foram pesquisadas e validadas. Essa é uma indicação em que eu acredito 100% que seja uma ótima escolha para quem vai viajar.


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